网站首页 > 长沙民生> 文章内容

南首家消费金融公司开业

※发布时间:2017/10/25 10:21:59   ※发布作者:habao   ※出自何处: 

  踏着鸡年春节消费旺季的节点,1月24日,湖南长银五八消费金融股份有限公司(以下简称“长银五八”)在长沙正式挂牌开业,这是目前全国第19家、湖南省第一家获批开业的持牌消费金融公司。

  竞争力:金融+线日,中国银监会印发《中国银监会关于筹建湖南长银五八消费金融股份有限公司的批复》,“长银五八”获批筹建。

  2017年1月13日,《中国银监会湖南监管局关于湖南长银五八消费金融股份有限公司开业的批复》发布,长银五八获准开业。据该批复,长银五八注册资本为3亿元人民币。公司有三个股东,长沙银行股份有限公司出资1.53亿元人民币,出资比例51%;城市网邻信息技术有限公司出资0.99亿元人民币,出资比例33%;长沙通程控股股份有限公司出资0.48亿元人民币,出资比例16%。

  股东之一的城市网邻信息技术有限公司,其背景是国内最大的、覆盖全领域的生活服务平台“58同城”,公司董事长为湖南籍知名互联网大佬姚劲波。“58同城”成立于2005年12月,业务覆盖招聘、房产、汽车、金融、二手及本地生活服务等各个领域;2013年10月31日正式在纽交所挂牌上市;2015年先后完成安居客、中华英才网并购,并在这一年11月与赶集网正式合并。截至目前,“58同城”在全国范围内共设立27家分公司,并在400个城市建立网络平台。

  股东之一的长沙通程控股股份有限公司,是湖南第一家商业上市公司,已形成现代商贸、旅游酒店和综合投资为主的产业格局。公司的超市、百货和电器是其自带的消费场景,其电商业务平台“爱尚商城”整合了通程系的酒店、电器、超市、百货四大业态,将为长银五八的线上发展提供了线下资源。

  业内人士分析,长沙银行具有传统消费金融的业务和风控经验,而58同城体系和通程控股则在获客渠道以及获客筛选方面拥有优势。集“银行+互联网公司+商业上市公司”三大股东基因,长银五八股东组合堪称消费金融领域的“黄金搭档”。

  “我们天生继承了商业银行、互联网和零售商的优良基因,形成了‘金融+线上线下+场景’的竞争力。”长银五八总经理阳青松表示,公司未来将以股东资源为渠道、以外部数据为基础、以大数据分析为手段、以风险可控为前提、以科技创新为契机,为消费者提供“专业化”“差异化”“特色化”的消费金融服务。

  作为新型非银行金融机构,长银五八将依托股东资源优势,突出金融与商业、互联网的结合,立足做小散、做场景、做支付,为有需要的客户提供小额消费信贷,践行普惠金融,致力成为“百姓喜爱、特色鲜明、行稳致远”的消费金融品牌企业。

  在消费金融领域,各大银行的信用卡分期和“自带”场景的各类电商平台早已“杀入”,市场竞争已趋于白热化。长银五八如何打出掘金消费金融市场的组合拳,成为湖南金融圈所关注的热点。

  “你花钱,别人买单”,打白条的消费生活来了!开业当天,长银五八发布了旗下首款消费金融创新产品“快乐白条”。用户通过下载手机APP、微信、网站等平台,即可在线申请消费信用贷款。据介绍,该公司旗下产品体系还包括有房充值贷、学生圆梦贷、家庭贷、蓝领现金贷、随心消费贷、普惠百姓贷等,可提供20万元以下的信用贷款服务。其中随心消费贷为家居、电器、旅游、婚庆等消费场景的信用贷款。

  据了解,目前长沙银行沉淀有近900万个人客户资源,包括长沙医保、社保、公积金、ETC、罚没、代发工资等客户群体。其实名客户数据价值有效和真实,是长沙银行最具价值的数据沉淀。此外,58旗下的58同城、赶集网、中华英才网、安居客、58到家等互联网平台注册用户达3000万,累计使用用户近4亿;58旗下分类信息平台将为消费金融提供丰富的线上场景资源。通程控股则拥有21年多元化经营和金融板块的积累,以及线下百货、商超、酒店等门店的资源,成为消费金融业务的线下基础。

  “打造以信用支付为核心,以场景消费为载体,以合作机构为渠道的产品平台。”阳青松介绍,在客户定位上,将以“衣+食+住+行+康+乐+育”为消费场景,以“消费易、买单易、还款易”为服务,通过优质、高效、便捷的金融服务,让广大老百姓的安居梦、出国梦、旅行梦加油助力,让他们享受到普惠金融带来的消费快乐。

  参加职业培训,毕业需要租房,要买房装修,甚至于着急结婚,都能打白条贷款,“玩法”堪称多样。用户如何使用“快乐白条”呢?通过下载“快乐白条”APP,即可在线天免息贷款,其中“衣、食、住、行”等消费场景,市民凭身份证即可申请。更具科技感的是,这款APP还引入了“刷脸支付”和智能语音机器人,通过“眨眨眼”或语音对话就可实现“验明正身”和人机对话。

  未来,“快乐白条”将以手机APP、微信、网站打造全场景信用支付体系,切入所有消费场景,并以社交为纽带打造 “支付+金融+社交”三维一体的产品体系。

  所谓“消费金融”就是各种先消费后付款的分期付款消费方式,不局限于房子、汽车等大额消费品,旅行、装修、购买家电、孩子教育等等,大到几千上万元的消费,小到几百元的日常商品,如今都可以通过分期付款的“消费金融”方式购买,且手续十分简便。

  据测算,消费信贷只要占到按揭贷款存量的一半就将催生近10万亿左右的市场空间,有望成为下一个“风口”。消费是经济增长重要“引擎”,要发挥消费的重要“引擎”作用,就必须做到:让群众“能”消费,让群众“敢”消费,让群众“愿”消费。我国消费结构正在发生深刻变化,从吃、穿等型消费向教育、旅游休闲等品质型消费过渡。从整个经济机构调整来看,消费金融是未来发展的主流方向。

  作为与银行差异化竞争、互补发展的新金融主体,消费金融公司将定位中低收入人群的小额消费信贷需求,为银行无法普及的个人客户提供服务。比如,进入湖南市场6年的外资消费金融公司捷信,就主要面向难申请到信用卡的中低收入人群。最近一年,捷信通过湖南14个市州的千家零售门店,向消费者提供了近10亿的消费贷款,主要用于购买手机、摩托车和笔记本电脑等商品。

  值得关注的是,2016年10月,长沙银行发布纯线上、纯信用的消费金融创新产品“快乐秒贷”。该行采取用户白名单准入制,依托大数据信息和后台风控系统,对用户信息进行分析,包括医保卡、社保卡客户,代发工资客户等将被纳入“白名单”。牵头推出该产品的正是新任长银五八总经理、长沙银行信用卡和消费金融事业部总经理阳青松。

  据悉,“快乐秒贷”最少可贷2000元,最高可贷30万;贷款利率在万分之二到万分之五。相比信用卡来说,“快乐秒贷”的门槛更低,放款更快。而相比“快乐秒贷”,长银五八的贷款条款和门槛将会“更一些”(门槛更低,贷款利率更高)。

  业内人士指出,以“小额、分散”业务原则立身的消费金融公司,其目标客群主要是金融服务不充分的三四线城市、农村地区,服务于中低收入群体。对于风险较高的这部分客群,在风控上的挑战更高,消费金融公司面临着比银行更高的信用风险。

  推荐:

  

相关阅读
  • 没有资料