市民在柜台办理业务。均为资料图片
星辰在线9月22日讯众所周知，农村信用社是农村金融主力军。长沙市信用社则是湖南省信用社龙头。目前，长沙市农村信用社体系涵盖长沙、星沙、浏阳、宁乡、湘江新区5家农村商业银行。截至8月末，全市农村信用社各项存款余额1592.34亿元，各项贷款余额864.38亿元，累计投放贷款694.54亿元，主要支持基础设施建设、民生领域、实体经济和市民生产消费。“三农”贷款余额735.70亿元，占贷款总额的85.11%，比年初净增20.40亿元，新增农贷占新增贷款的59.67%。支持农户23.6万余户，新增近1.03万户，增长4.56%。支持小微企业38193户，小微企业贷款余额527.17亿元，占各项贷款总额的60.70%，比年初净增21.98亿元,支持的小微企业更是为社会提供上万个就业岗位。
明确定位，实现特色化经营
2016年长沙市农村信用社按照“稳住农村、拓展城区、夯实基础、跨越发展”的发展思路，确立“面向三农、联合城乡、服务多元”的经营战略，坚持“做本土、做小额、做散户”的市场定位，坚定信心，砥砺前行，迈出新一轮跨越发展坚实步伐。
针对经济金融形势新变化，市联社加强了指导服务。组织开展了“两扶、两支、两促”主动引领市场，扎实推进了“六个一百”“六个一”金融服务示范创建活动，通过实施客户拓展考核，在全市选拔建立支持了家庭农场、专业合作社(或专业协会)、种养大户、农业产业化龙头企业、工业企业(科技型企业)、商业流通企业共计57个。全市辖内5家行社分别在辖内挑选和培植了1个优秀信贷管理支行(或信用社)、1个信用村(或社区)、1个专业市场、1个产业链、1个商会、1个园区“六个一”信贷示范点。
因企制宜，创新个性化产品
长沙市农信社主动适应社会主义新农村建设的要求，探索“公司或基地+农户”的联保贷款新模式，开发“订单农业积极贷款”“农民创业贷款”“农业基础设施贷款”“仓单质押贷款”“小额扶贫贷款”等信贷品种，灵活运用特许经营项目的收益权、农房、林权、集体土地承包经营权、集体资产收益权等作为担保，为不同对象、不同层次、不同规模的农户、涉农企业和城镇化建设提供金融服务。
此外，还开展与烟草、供销、电商及银行业客户的合作，组织各类信贷营销对接会、现场放贷签约会，共计举办各类洽谈会上百场;开展“进村入户”“扫楼扫街”“进园入企”等系列营销活动，积极抢占城乡市场制高点。
扎根市场，提供专业化服务
长沙市农信社把广大农户、集镇商户、小微企业作为基础客户，全力打造特色业务“金字塔”，塔基为小额农贷、塔身为小额商贷、塔尖为小微企业贷款，按照“塔基做实、塔身做强、塔尖做靓”方向，全力推进三大授信，着力拓展市场空间，增强竞争实力。
与此同时，通过“一行一策，一地一策”建立专业支行，对小微企业市场、客户进行细分，提供差异化服务，确保信贷资金流向当地重点支持和鼓励发展的行业，积极促进产业升级和产业链条延伸，有效推动小微企业向“专、精、深、新”方向发展。各农商行将辖内行业分为建筑、物流、湘绣、印刷等18大板块，然后进行专业板块服务定点，这样在信息了解、专业服务、业务办理速度和质量上都有大的提升。
积极作为，推进金融产业扶贫
扎实抓好贫困农户评级授信，确保“四有两好一项目”的建档立卡贫困农户能评尽评，能授尽授。推出“整贷整还”“分贷分还”“整贷分还”“分贷整还”的贷款方式，根据农户的实际需要随贷随还。截至8月末，浏阳、宁乡已建档立卡贫困农户数为17345户，已评级户数为17345户、已授信户数为15108户，授信金额为2.73亿元，用信户数为2184户，用信金额为4932万元。金融扶贫服务站建设快速推进，现已建成15个，极大提升了金融扶贫服务水平。
目前，全市有营业网点434个、自助设备1355台、便民服务点131个，尤其在一些边远乡镇，没有其他金融机构网点，只有农信社选择坚守，敢于担当。此外，全市共发行180万张社会保障卡、40多种财政惠民补贴都由农信社发放。
坚持支农支小定位
提升金融服务质量
长沙农村商业银行股份有限公司(简称长沙农商银行)是经中国银监会批准，由原湖南望城农村商业银行、长沙雨花农村合作银行、长沙天心农村合作银行、长沙芙蓉农村合作银行、长沙开福农村合作银行合并组建的金融机构，是湖南省规模最大的农村商业银行。截至2016年8月末，全行总资产891亿元，各项存款余额736亿元，各项贷款余额377亿元。
长沙农商银行创新金融服务模式，打造小微金融升级。一方面重塑组织和管理架构，在总行新成立小微金融事业部，建立了专门的服务团队，采用独立的审批流程和风控体系，为小微企业提供专属金融服务;另一方面按照供给侧改革要求，实行差别化信贷政策，突出扶持重点，切实加大对园区特色产业及辖内科技、低碳、环保型为主导的特色实体企业的支持力度。
未来，长沙农商银行将以打造“三农”的主力银行、小微的伙伴银行、社区的贴心银行和政务的主办银行为目标，以特色树品牌，以创新增活力，扎实推进“网点轻、资产轻、管理轻、经营模式轻”的“四轻”转型，全面推动“业务综合化、经营多元化、管理精细化、体验智能化、风控全面化”的“五化”同步，努力塑造“普惠银行、智慧银行、工匠银行、生态银行、精品银行、爱心银行”六大品牌，致力建设资产质量优良、盈利能力领先、风控水平良好的现代农村商业银行。
特色产品介绍
福祥便民卡：是面向自然人、小微企业主精心打造的一款具有小额贷款功能的借记卡产品，其手续简便，只需一次审批，即可在3年内循环使用最高50万元信贷资金。可随贷随还，随还随贷，根据支用贷款额按日计息，并可在湖南农信4000多个网点柜台办理放款和还款，用款方便。
个人消费贷：是针对个人消费支出推出的系列产品，包括“车享贷”“随薪贷”“安置贷”等多个品种。
POS流量贷：是针对众多缺乏抵押物的个体工商户及小微企业推出的融资产品，产品流程简单，以客户一定期限内的POS结算流入量为授信额度的主要依据，最高可享受1000万元融资。
创业帮扶贷：是一款创业贷款，主要扶持对象为个体工商户和小微企业主，客户只要是新创业或从未办理过商业贷款的个体工商户或小微企业主，均可在条件范围内申请，个人额度为10万元，多人合伙创业，最高额度可达100万元。贷款期限最长为2年，由政府提供担保，且可享受全额贴息。
发展不忘初心服务继续前行
从农信社到农合行再到农商行，浏阳农商行始终坚持“改制不改向”的工作要求。一方面坚定“立足县域，服务三农”的市场定位，着力打造“农民朋友的贴心银行、社区居民的亲情银行、中小企业的伙伴银行”。今年6月末，全行累放各项贷款146.79亿元，其中累放涉农贷款119.83亿元，小微企业贷款60.76亿元，涉农、小微企业贷款余额分别为141.76亿元和74.45亿元，申贷获得率为99.92%。另一方面坚定“小额分散、稳健经营”的经营定位。截至6月末，全行共有贷款客户74782户，较年初净增2881户，户均贷款额20.6万元，单一客户集中度2.93%，符合审慎监管要求。
浏阳农商行还强化措施，提升支农支小水平。与此同时实施金融普惠。全市各村均明确一位服务群众的客户经理、设立一个金融宣传栏、讲解一堂金融知识课、培育一批金融知识宣传员、建立一套农户信用档案，通过积极实施“五个一”工程，宣传征信记录、反假币知识、福祥便民卡、手机银行、微信银行等推广金融知识，把金融知识送到社区村组，把信用观念传播到千家万户，培育良好的信用环境。
特色产品介绍
农村房屋抵押贷款：农户以宅基地住房抵押主要用于单个农户或各类专业合作社发展种养殖业及集镇农、副产品商贸业贷款;农村中、小企业以集体厂房抵押主要用于企业生产经营流动资金贷款。适用对象是持有集体土地上房产的创业者，包括农民、专业合作社、家庭农场、个体工商户、小微企业。
农户小额信用贷款：指湖南浏阳农村商业银行以辖内农户的信誉为保证，在核定的额度内发放的不需抵押担保用于生产生活的贷款。适用对象是辖区内从事种植业、养殖业、农副产品加工、运输、商贸服务的农户。
整借零还消费贷款：指向符合条件的自然人发放用于购买自住房、高档消费品等用途，采用一次发放、分期偿还的贷款。适用对象是贷款用于购买自住房、高档消费品的自然人。
推进产品服务创新
支持县域经济发展
近年来，宁乡农商银行始终坚持“服务农民、服务中小微企业、服务特色县域经济”的市场定位，积极创新产品和服务，持续加大信贷投入，在县域经济发展中发挥了重要的金融服务作用。至8月末，全行各项存款余额204.13亿元，增幅17%，各项贷款余额121.39亿元，较年初净增4.7亿元，增幅4.03%;存贷款规模稳居全县金融机构首位。
宁乡农商银行做实“农民银行”，以金融助推农民增收致富;抢抓机遇，大力支持重点项目建设。此外，还顺应市场需求，改善金融服务。比如首推“夜市银行”便民服务再升级、推出农信通POS业务、打通“金融服务最后一公里”等。
值得一提的是，宁乡农商银行还有效解决了小微企业融资难题。一是不抽贷、不压贷，做企业的坚强后盾。2016年累计为166户企业客户办理转贷、续贷金额15.95亿元。同时，今年上半年新增工业贷款10041万元，完成任务1.5亿元的66.94%。二是创新金融产品，突破融资瓶颈。推出了收费权质押贷款、设备按揭贷款、股权质押贷款等，特别是与县工信局合作开展工业企业设备抵押贴息贷款，企业实际只需支付基准利率利息，创新推出“应收账款池融资服务”。三是专设团队，程序简化，提高审贷效率。
特色产品介绍
知识产权质押贷款：为促进中小企业创业和科技创新，培育长期稳定的优质中小客户群体，宁乡农商银行推出了知识产权质押贷款，以借款人合法拥有且享有完全处置权的专利权、注册商标专用权向我行出质，用于补充借款人生产经营流动资金。知识产权质押率一般不超过评估价值的40%，且不同类型的知识产权采用差异化质押率。
转贷基金续贷业务：为进一步做好小微企业金融服务，着力解决小微工业企业倒贷(借助外部高成本搭桥资金续借贷款)问题，切实降低小微工业企业融资成本，宁乡农商银行与宁乡县政府合作开办转贷基金贷款业务，由县财政出资成立“转贷应急周转资金池”，对符合条件的县域内工业企业提供转贷基金续贷业务。
招商基金贷款业务：为促进中小企业创业，支持地方经济发展，缓解招商引资企业抵押物不足和融资难、融资贵的难题，宁乡农商银行与宁乡县政府合作开办招商基金贷款，由宁乡县政府成立专项基金，重点支持新引进的招商引资企业融资和发展。
做全国农商银行的标杆银行
湖南星沙农村商业银行地处全国县域经济“十强县”长沙县、长株潭“两型社会”综合配套改革试验区核心地带，自上世纪50年代起与县域和“三农”相伴成长60余年，2011年9月6日由原长沙县农村信用合作联社通过股份制改造为星沙农商银行，是长沙县域范围内从业人员最多、网点覆盖最广、支农支小力度最大的金融机构。
湖南星沙农村商业银行始终以服务三农和县域经济发展为己任，确立农区、社区、园区“三区”银行市场定位;构建“传统人工网点、自助银行、社区银行、手机银行、网上银行、便民服务点”等“六位一体”的服务体系。同时，通过提升金融服务水平，做实有效信贷投放，为全县90%以上的农户、85%以上的商户、70%以上的中小微企业提供了信贷支持和金融服务。
截至2016年8月末，湖南星沙农村商业银行各项存款206.7亿元，各项贷款132.1亿元，县域市场份额占比均在30%左右，全行总资产290.2亿元，银监部门监管评级达二级，是全省农信系统业务和资产规模最大的县级法人金融机构，并被银监会评定为全国农商银行的标杆银行。
特色产品介绍
星易农：是专为农区量身定做的贷款系列产品。其中小额农户信用贷款针对辖内具有农业户口的农户，额度为1万-10万元，期限为1-12个月;农户抵质押贷款针对辖内具有农业户口的农户，额度为1万-1000万元、期限为1-24个月。
星商隆：专为社区量身打造的消费性及经营性融资信贷产品。其中促进就业小额贷款针对辖内具有本县户籍的从事合法各项生产经营活动的失业、待业自然人，额度为5万-10万元、期限为1-24个月;专业市场贷款针对在专业市场经营的具有完全民事行为能力的自然人，额度为1万-100万元、期限为1-24个月。
星企龙：专为园区全新设计的经营性融资贷款。中合同能源贷款针对从事合法生产经营活动，并持有我行认可的与实施节能项目的企业或其他经济组织签订的能源管理合同、协议或其他有效的证明文件的中小企业，额度为10万-500万元、期限为1-24个月;企业抵押类增值性信用贷款针对有抵押类贷款,信用记录良好且有可用授信额度的公司类客户，额度为1万-500万元、期限为1-12个月。
365天天天开门营业的银行
湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司位于风景优美、人杰地灵、经济飞速发展的国家级园区湖南湘江新区。是由原长沙先导农村商业银行更名而来，是湖南省第一批、长沙城区首家股份制农村商业银行，是实现了365天天天开门营业的银行，是辖内金融机构中服务网点最多的银行，也是辖内网点覆盖范围最广的银行。
湘江新区农商银行按照“两型社会”建设综合配套改革的要求，以创新促发展，坚持“农民银行、中小企业银行、社区居民银行”的定位，以服务地方经济为己任，全面提升服务区域经济发展的能力和水平，不断提高市场竞争力和影响力，通过立足地方经济，服务水平不断提高、发展基础不断夯实、经营实力不断增强、社会和经济效益也显著提升，存贷规模、资金实力等指标稳居辖内各金融机构前列，成为了湘江新区的招牌和行业领先的品牌。近年来，该行全力支持辖区征地拆迁安置、道路基础设施、现代农业发展、高新技术产业扶持等重点项目和重点领域，在城乡一体化发展、服务地方经济上发挥了重要作用。
特色产品介绍
租金贷：针对在专业市场或大型商场经营的个体商户(或私营业主)，因支付商铺或门市租金不足，由市场管理方(或产权方)提供担保而发放的一种贷款。贷款对象是在专业市场或大型商场长期租赁商铺或门市的个体工商户或私营业主。
POS贷:针对银联商务POS收单商户，以商户的POS流水数据作为贷款审批依据的小额信用贷款。POS贷适用的对象是符合条件的银联商务POS收单商户。
中小微企业房产按揭贷款:向中小微企业发放的用于购置办公用房、商业用房、标准厂房等用于企业生产经营所需房产的按揭贷款。贷款对象是符合《国家统计局关于印发统计上大中小微型企业划分办法的通知》(国统字〔2011〕75号)界定标准的中小微企业，且经营年限须在2年(含)以上或实际控制人在本行业从业经验在2年以上。
本版撰文长沙晚报记者舒元臻
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